Aprender e dominar as melhores práticas de gestão financeira para pequenas empresas é, sem dúvidas, uma das principais dificuldades entre empreendedores e empresários.
No entanto, a boa notícia é que você pode acelerar todo o seu processo de aprendizagem a partir de algumas dicas.
Ao dominar a gestão financeira, você perceberá que é possível minimizar as chances de erros e garantir que as suas decisões aproximem o seu negócio dos resultados tão esperados.
Justamente por isso, hoje a Citz Contabilidade preparou este artigo, reunindo as 7 melhores dicas de gestão financeira para pequenas empresas.
Para conferir e saber mais, leia este artigo até o final!
Importância da gestão financeira para pequenas empresas
Toda empresa depende de resultados e a gestão financeira para pequenas empresas é responsável por diagnosticar a saúde das finanças de qualquer negócio.
Na prática, a partir de um bom controle financeiro, o líder da empresa consegue ter informações indispensáveis antes de tomar determinadas decisões, como por exemplo:
- Contratar mais colaboradores;
- Realizar investimentos;
- Expandir o portfólio de produtos ou serviços;
- Entre outras decisões importantes.
A partir da análise de fluxo de caixa, por exemplo, o gestor consegue controlar a entradas e saídas ao longo dos dias, manter reservas, buscar uma margem de contribuição positiva e garantir que haja lucro ao longo dos meses.
Porém, o controle do fluxo de caixa é apenas uma das ferramentas relacionadas à gestão financeira, que pode incluir outras tarefas, como por exemplo, a conciliação bancária, a gestão de contas, o controle de faturamento e por assim por diante.
Para esclarecer ainda mais a importância da gestão financeira para pequenas empresas, veja abaixo suas principais vantagens.
1. Garante resultados previsíveis
A gestão financeira para pequenas empresas é baseada em dados e informações úteis, como a entrada e saída do fluxo de caixa, a média de faturamento, os valores de custos e despesas, e outros indicadores de desempenho das finanças.
Ao longo dos meses, as informações armazenadas passam a ter tendências, isto é, elas se repetem e não variam tanto de forma mais surpreendente.
Com isso em mente, os resultados ficam mais previsíveis e, em alguns casos, são até mesmo projetados para os meses que virão.
Por sinal, o Fluxo de Caixa Projetado trata justamente disso: a previsão do fluxo de caixa com base nos dados anteriores.
2. Melhora o controle do caixa
Por falar em fluxo de caixa, uma boa gestão financeira para pequenas empresas também é responsável por melhorar o controle do caixa. Isso significa que as decisões ganham assertividade e geram resultados cada vez melhores ao empreendedor.
Com maior assertividade, e uma gestão financeira precisa, o gestor consegue aumentar o seu controle e a sua tomada de decisão.
Por exemplo, ao invés de tomar uma decisão por impulsividade ou sem nenhum apoio na realidade da empresa, você recorre à gestão financeira e toma a decisão que traz o menor impacto ao caixa.
3. Evita situações de risco
Uma gestão financeira assertiva ajuda as empresas a evitar situações de risco que possam comprometer o desempenho e os resultados do negócio.
A falta de controle sobre receitas e despesas, por exemplo, pode resultar na insuficiência de recursos em caixa para atender aos compromissos assumidos, como o pagamento de funcionários e fornecedores.
Em um cenário como esse, a empresa pode ser obrigada a recorrer a empréstimos com juros altos, o que definitivamente não é uma boa opção para os negócios.
Felizmente, com o apoio da gestão financeira para pequenas empresas o gestor pode considerar todos riscos e oportunidades para o negócio, adotando sempre, as melhores práticas e decisões.
7 dicas de gestão financeira para pequenas empresas
Neste tópico, separamos as melhores dicas em gestão financeira para pequenas empresas com o intuito de contribuir para uma gestão cada vez mais assertiva e voltada para o crescimento da sua empresa.
Acompanhe com atenção cada dica que será apresentada e procure colocar o aprendizado em prática no dia a dia dos seus negócios.
Com uma gestão financeira equilibrada, temos certeza de que a sua empresa será mais eficiente, lucrativa e competitiva, destacando-se no seu segmento e mercado de atuação.
1. Adote uma metodologia ágil
As metodologias ágeis são práticas de gestão que não se limitam ao setor financeiro. Pelo contrário, elas costumam englobar todas as operações internas da empresa e garantir mais celeridade nos processos e redução de custos.
Felizmente, há diferentes conceitos e muitos deles consideram nichos bem específicos. No entanto, entre todas as alternativas, vale destacar o scrum.
Nele, você define todas as pendências em aberto e reúne em um documento chamado backlog. Na sequência, você separa períodos pré-definidos para executar todas as demandas, conhecidos como sprints.
Ao longo dos sprints, as tarefas do backlog são realizadas e, após o prazo, os feedbacks geram melhorias nos processos.
Atualmente, o scrum é a metodologia ágil mais utilizada do mundo e por isso vale a pena ser considerada na hora de estruturar e aumentar a eficiência dos processos de gestão financeira da sua empresa.
2. Utilize aplicativos de gestão financeira
Os aplicativos de gestão financeira são ótimos aliados do empreendedor que pretende melhorar e modernizar a gestão financeira da sua empresa
Atualmente, há diversos aplicativos que podem contribuir para gestão financeira da sua empresa, dentre eles:
- Nibo;
- ContaAzul;
- Quickbooks ZeroPaper
Os aplicativos de gestão financeira que listamos acima, são acessíveis pela internet, o que permite que o empresário tenha acesso as informações que precisa de qualquer hora e a partir de qualquer lugar com acesso à internet, no Brasil ou até mesmo em viagens de negócios no exterior.
3. Consuma conteúdo de gestão financeira
Atualmente, a gestão financeira para pequenas empresas é bastante debatida e isso gera conteúdos incríveis das mais diferentes formas, seja em livros, ebooks, podcasts, artigos e até mesmo posts nas redes sociais.
No meio de tantos conteúdos, muitos deles são úteis e fazem toda a diferença nas decisões do seu negócio. Portanto, não há razão para deixar de consumir esses conteúdos.
Para começar, vale a pena conhecer os cursos gratuitos oferecidos pelo SEBRAE – Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas e conhecer os conteúdos de alguns nomes bastante populares no mundo das finanças, como Thiago Nigro e Nathalia Arcuri.
4. Utilize indicadores chave de desempenho
Também conhecido como Key Performance Indicator ou KPI na sigla em inglês, os indicadores chave de desempenho são fundamentais na hora de fazer a gestão financeira para pequenas empresas.
Com os indicadores de desempenho definidos, o gestor consegue encontrar mudanças ao longo de cada mês e ter referências claras antes de tomar determinadas decisões que impactam o negócio.
Dentre os indicadores de desempenho mais importantes, você precisa conhecer:
- Retorno Sobre o Investimento (ROI);
- Margem operacional;
- EBITDA;
- Margem líquida;
- Índice de Endividamento Geral;
- Capital de Giro Líquido (CGL);
- Liquidez corrente (ILC);
- Giro de Caixa.
Ao compreender e acompanhar de perto esses indicadores, combinados com alguns relatórios, temos certeza de que você conseguirá um importante salto na gestão financeira da sua empresa.
Além dos indicadores listados acima, também vale a pena acompanhar alguns relatórios:
- Demonstrativo de Resultado de Exercício – DRE.
- Demonstração do Fluxo de Caixa – DFC;
- Relatório de contas a pagar e a receber;
- Balanço Patrimonial.
5. Separe finanças pessoais e empresariais
Um erro muito comum presente em pequenos negócios, consiste na vinculação entre as finanças do proprietário com as finanças da empresa.
Para que seja possível garantir uma gestão financeira assertiva e equilibrada, esse tipo de erro precisa ser corrigido de forma imediata.
O empresário precisa receber uma remuneração mensal, a ser depositada na sua conta bancária pessoa física, assim como qualquer outro funcionário da empresa e além disso, não pode utilizar o caixa da empresa para o pagamento de despesas pessoais.
6. Adote políticas de elisão fiscal
O Brasil é conhecido por ser um país com alta carga tributária, inclusive para pequenas e médias empresas, o que pode comprometer a gestão financeira dos negócios.
Felizmente, com o apoio da Citz Contabilidade, você pode adotar políticas de elisão fiscal que permitam reduzir a carga tributária de modo legal e sem prejudicar a empresa.
Ao considerar que a carga tributária impacta na gestão financeira para pequenas empresas, você deve pesquisar e adotar técnicas que reduzem os valores pagos ao longo dos meses.
7. Conheça o serviço de BPO financeiro
O serviço de BPO financeiro está entre as principais soluções de gestão financeira para pequenas empresas. Isso porque ele garante acesso à uma equipe de profissionais especializados em finanças a partir de valores acessíveis.
Em comparação à contração de profissionais em regime de CLT ou até mesmo PJ, o serviço de BPO financeiro se destaca e tem uma ótima relação entre custo e benefício.
A sigla BPO vem do inglês Business Process Outsourcing, que significa Terceirização de Processo de Negócio e consiste em delegar certas áreas do negócio a uma empresa especializada.
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